IDEAS Night #08：FinTech黑潮／來自民間的金融革命
IDEAS Night是一個屬於創業家的社群之夜，我們邀請各領域的專家、新創新秀、點子達人Ideasholic，一同藉由每周二晚上的時間，分享你我他的故事。也許創業沒辦法複製，但經驗卻可傳承；這是一個交流的夜晚，不要讓你的創業關起門來，深入業界及消費者需求，才能找到真正的創意！
第八場IDEAS Night活動，於2017年5月23日假TAF空總創新基地《創客村》舉行，這次我們邀請了瑞保網路科技LnB信用市集執行長楊瑞芬小姐與INSTO創辦人暨執行長陳仁彬先生，和大家分享關於金融科技FinTech新創，在金融圈裡的變革與未來影響。
瑞保網路科技執行長／楊瑞芬：開銀行不再特許，人人都可是銀行家
在金融圈深耕二十多年，擁有完整消費金融服務經歷的楊瑞芬，在開場時笑稱自己是一個用力的人，做事情就是想要做到好；但也正因這樣的想法，所以在過往服務保守的消費金融項目中做了不少創新，例如信用卡網路分期付款等等，亦對於傳統的金融服務有不少貢獻。
而談到創業契機，楊瑞芬提到，這也是隨著在金融服務經歷越深、位階越高時，一直在思考著「金融是為誰服務，幫誰解決問題？」面對著聯合國永續發展指標（SDGs）下，我們的努力是否讓這地球變得更好？為了推動金融進步與成長，讓更多的人可更平等互利的享受到金融服務，楊瑞芬離開傳統銀行消費金融的領域，進而創立瑞保網路科技執行長（LnB信用市集）。
同時，楊瑞芬提到金融科技FinTech的源起，主因是2008年金融海嘯之後，傳統銀行體制所遭遇的問題一一浮現；法定貨幣與價值的脫鉤、商業銀行不平等的中間人制度與銀行所創造的信用利潤等，為了解決上述問題，而利用網路無限擴展的特性，所延伸出一種新的替代性金融方式。
瑞保網路科技所推出LnB信用市集服務，就是金融科技FinTech的最佳展現。利用網路以P2P點對點的方式提供借貸服務，而P2P Lending（互利金融）的優點，就是投資人跳過銀行（中間人）直接放款給貸款人，投資人獲得較高利息，而貸款人則承擔較低利率，讓投資人和貸款人均可獲得好處。
這類新的替代行金融方式，不僅解決現有個人或企業的融資問題，也解決銀行體系所造成的貨幣乘數效應和信用擴張，更讓金融市場的信用與定價更加透明，且在投資與借貸雙方公平互利之下運作。而在金融科技FinTech引領下，「借貸皆得利，輕鬆一指，人人都是銀行家。」則是新創者的願景。
INSTO創辦人暨執行長／陳仁彬：創新，就是創造嶄新的人類生活經驗
下半場開始，INSTO創辦人暨執行長陳仁彬先生的這段話「夢見正在公司修改軟體，讓付款期間最高可長達三十年，用戶可以用INSTO買賣房子」，吸引了大部分現場聽眾注意。其實，這段話就是INSTO這產品所提供買賣的金融服務，與一般傳統金融服務由銀行當中間人的關係最大不同的地方。
INSTO是一個 C2C（個人對個人）分期付款平台，讓使用者透過線上分期付款，直接進行產品或服務的買賣。使用者可直接透過手機APP或網站，依照買賣雙方的需求，快速且彈性地自訂客製化的分期付款或定期定額等不同的付款方案。這樣子以個人對個人所提供買賣服務，並利用行動網路作為載具所提供財務服務，除了是現下金融科技FinTech的創新體現外，也提供個人不一樣金融服務的選擇。
陳仁彬也提到他對FinTech的觀察，從第一波網路時代（1995～2000年）崛起時的線上銀行、線上金融服（例：E*Trade）等，到第二波線上支付／電子錢包（2002～2015年）線上虛擬帳戶逐漸取代傳統銀行帳戶時受到重視。而2015年迄今逐漸出現第三波的模式，則是以創新的金融服務，破壞常規銀行業務體制，進而讓FinTech這個名詞大放異彩。
而對新一代創業者，陳仁彬以前輩身份給予建議，脫離舒適圈，用一卡皮箱征戰全球的精神，「攻擊是最好的防備」與「舊勢力現有的獲利基礎就是最好的破壞對象」的態度來砥礪新創業者。但同時也別忘了善用台灣現有的創業優勢（如：投資環境開放、低匯率／物價等等），亦是可在現下看似低迷的環境可加以利用的一環。
最後，陳仁彬再以「人性」與「深科技」做台灣若要全球化的話，可切入的兩個方向，以共通的人性，打造放諸四海每個人都可以使用產品，深科技則是創造出別人所沒有的服務或產品，這兩者亦可做為新創的參考依據。
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