台灣發展金融科技的挑戰與機會／附銀行法修正案

3 min readOct 30, 2016

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最近金融科技（fintech）議題非常火熱，世界各國也都以發展金融科技當作國家級的戰略；為什麼台灣談了那麼久，似乎還發展不起來呢？

筆者認為主要原因有三：

台灣發展FinTech的三個關鍵

「金融民主化」是金融科技的終極目標。更重要的議題，面對FinTech新產業的崛起及壯大，其實我們需要的是「人才的培養」。

臺灣金融科技為什麼會有這麼大的阻力？是因為衝擊到中心化的權威思想。

臺灣金融科技為什麼會有這麼大的阻力？是因為衝擊到中心化的權威思想。過去銀行是特許行業，當有新的商業模式出現衝擊特許行業時，其實就是對舊權威的挑戰。我們面臨的不僅是法規上的問題，而是在於金融權威堡壘過去二、三十年以來，權力結構非常穩固。

為何中國沒有這樣的權力結構？因為從中國的經濟發展，一跨即跨越到整個數位金融，中間的結構沒有那麼地緊密；當新的經濟模式出現後再去規範它。和中國相比相比台灣相對更加保守，結果造成我們的金融科技落後中國五到八年以上。

光看微信跟Alipay是什麼時候出來的，現在臺灣已經落後非常非常多了；以摩爾定律來說，十八至二十個月技術會進步一倍，而這部分臺灣其實是不斷不斷被拋在後面。支付寶在臺灣業績據說一年就做三百億，我們應該要趕快找個方式去對應。

更重要的議題是，面對FinTech新產業的崛起及壯大，其實我們需要的是「人才的培養」。其實政府不應該去弄一個定位不清的「亞洲‧矽谷」，而是把臺灣變成亞洲人工智慧的重要研發hub，才有可能驅動下一波新產業的發展。

創新其實是環環相扣，並不是金管會處理Fintech，而國發會處理「亞洲‧矽谷」，別的部會處理別的東西就好。臺灣面對經濟轉型期，如何跨出步伐，非常需要整合的思考。

筆者希望以開放態度與簡潔方式，推動台灣金融科技發展；本會期已提出《銀行法》修法，目前已一讀通過，將交付委員會審查。

本修法版本有幾個特色：

新增「金融科技」與「監管沙盒」專章。
在金融科技專章內，我認為「發展金融科技不能只有金融，沒有科技。」所以，允許業者與銀行合作、受銀行委託或獨立進行金融科技業務，開放電子支付與P2P平台。
在監管沙盒專章內，強調負責任的創新精神。提供新創商業模式一個實驗性場域，並要求制定消費者保護計畫以兼顧金融系統安全；政府也能透過監管沙盒運作中，取得評估或推進金融政策與法令的依據。

以下為草案內容，筆者想多方徵詢意見，特別是本站讀者與社群的意見，以作為實質審查時修改之參考依據。